Интервью с автором блога “Финансовый гений”, Константином Белым

Что является залогом успешного управления личными финансами? Как придерживаться строгого бюджета? Ответы на эти вопросы, читайте в интервью с автором блога “Финансовый гений” – Константином Белым.

Добрый день, Константин. Расскажите, что подтолкнуло вас к изучению вопроса управления личными финансами?

Здравствуйте, Анна! Спасибо за интересные вопросы, постараюсь ответить на них максимально честно.

К изучению вопросов управления личными финансами меня подтолкнуло во-первых, банaльное стремление к финансовой независимости – к тому состоянию, в котором доходы человека или семьи существенно превышают расходы, причем, являются преимущественно пассивными. То есть, желание иметь достаточно средств и времени для самореализации, удовлетворения своих потребностей (подчеркну: не много, а достаточно).

Большинство людей сейчас работают ради денег, отдают ради них свой труд и время. Меня этот принцип не устраивает, я считаю, что правильнее будет, когда деньги будут работать ради человека. Во-вторых, однажды задумался: почему меня никто не учил управлению личными финансами в институте, где я получил специальность «Финансы»? Что же это за такая страшная тайна, которую не хотя открывать даже будущим финансистам?

Управление финансами, часто требует участия и заинтересованности всей семьи. Сразу ли ваши близкие поддержали вас? Как проходило внедрение правил ведения семейного бюджета в вашей семье?

У меня с супругой за 10 лет совместной жизни ни разу не возникало каких-то разногласий в финансовых вопросах. На мой взгляд, одна из главных причин этому – ведение бюджета по раздельному принципу. У нас каждый член семьи самостоятельно зарабатывает и тратит деньги, создает свои сбережения, имеет свои счета, при этом каждый относится к деньгам бережно, никогда не станет транжирить деньги, тратит свои заработки и на нужды семьи, и на личные нужды. Таким образом, у нас никто не пытается распорядиться заработками другого, а именно это обычно и приводит к разногласиям и даже скандалам.

На страницах вашего блога очень много практических советов, но практически нет информации о вас. Расскажите, что вам интересно помимо финансов и как вы проводите свободное время?

Ну, я думаю, что это логично, ведь блог посвящен личным финансам, а не мне :). Но вообще в самом начале я публиковал кое-что о себе. Я бы вообще не говорил, что меня как-то интересуют финансы – для меня это звучит как «меня интересует еда» или «меня интересует сон». То есть, на мой взгляд, грамотный подход к личным финансам – это как нечто само собой разумеющееся, во всяком случае, для меня. А так у меня достаточно много интересов.

Начну с того, что я – человек творческий, пишу песни, записываю их, распространяю, являюсь основателем, автором и исполнителем в музыкальном дуэте «Листья времени», который существует уже около 15 лет. Сейчас мы записываем шестой альбом. У группы есть свои сообщества в соцсетях, наши песни уже широко растиражированы по интернету, при желании можете послушать :) Помимо этого, очень увлечен рыбалкой, часто провожу время на природе у водоемов (вообще предпочитаю отдыхать на природе, подальше от цивилизации). В последние годы занимаюсь любительским пешим туризмом, уже исследовал много интереснейших мест в Кpыму, и еще больше предстоит исследовать. Следующее увлечение кому-то может показаться достаточно странным: очень люблю рептилий, у меня дома стоят террариумы, живут ящерицы, иногда – змеи. Кроме того, есть и аквариумы – занимаюсь содержанием и разведением отдельных видов рыб.

Как вы считаете, какие составляющие – залог успешного управления личными финансами и семейным бюджетом?

Очень хороший вопрос. Думаю, что таких составляющих немало, и именно в комплексе они могут привести к достижению максимального эффекта. Кратко перечислю эти составляющие:

  • Наличие конкретно поставленных финансовых целей, личного финансового плана по их достижению
  • Диверсификация доходов (чем больше источников доходов – тем надежнее, ориентация на пассивные доходы)
  • Оптимизация расходов (разумная экономия)
  • Распределение личных финансов на составляющие: деньги на текущие нужды, резервы, сбережения, капитал
  • Избавление от долгов, если они есть, и недопущение образования новых
  • Построение грамотной работы с банками
  • Инвестирование
  • Постоянное повышение финансовой грамотности, адаптация под новые условия.

А если в двух словах, то всегда нужно тратить меньше, чем зарабатываете. А разницу направлять на достижение своих целей.

А какой из инструментов управления и формирования бюджета стал лично для вас наиболее эффективным?

Я придерживаюсь консервативных методов управления финансами, поэтому лично для меня наибольший вклад в формирование бюджета всегда приносили банковские вклады. Это если говорить о конкретных инструментах. А в целом я стараюсь придерживаться всех тех принципов, которые описал выше.

Управление личными финансами подразумевает разумное потребление. Многих это угнетает и стрaх быть загнанными в жесткие рамки бюджета отвращает от какого либо контроля. А вы позволяете себе импульсивные траты?

Все верно, потребление должно быть разумным, человек не должен потреблять то, на что не заработал (это я о потребительских кредитах). Раньше это называлось «жить по средствам». Я не вижу в этом никаких жестких рамок – это вполне логично… Если ты заработал, условно, 1000 ден. ед. – ты можешь потратить на текущие нужды не более 900 ден. ед., остальное отложи на достижение своих целей. Тогда и траты будут разумными, и цели будут достигнуты. В противном случае ждет финансовая яма.

Импульсивных трат в крупных и даже средних размерах (ну, скажем даже от 10% моего дохода и выше) я никогда себе не позволяю. У меня как-то даже желания потратить что-то импульсивно особо не возникает. У меня скорее все траты распланированы. Может, кому-то это покажется странным, но я к этому привык. Ну а импульсивно купить шоколадку – это я не считаю существенным, если захотелось – куплю, конечно. :)

Как вам удается следовать жестким рамкам?

Повторюсь, что я не считаю это жесткими рамками, я считаю это вполне нормальным и логичным жизненным принципом. Кстати, по таким принципам живет большинство жителей развитых капиталистических стран: они тоже не тратят лишнего, у них все распланировано. Может быть и поэтому, в том числе, они живут лучше нас?

На страницах BeBetter мы пишем о различных web-сервисах, которые помогают быть эффективнее. Константин, пользуетесь ли вы приложениями для учета и управления личными финансами? Какие из них вы могли бы порекомендовать нашим читателям?

Не пользуюсь, поскольку я не хочу, чтобы мои финансы зависели от работы какого-то сервиса (вдруг он, к примеру, закроется из-за нерентабильности, если это онлайн-сервис, или станет платным/дорогим?). Я веду необходимый мне учет в собственноручно созданных таблицах Excel, которые я создавал именно под свои запросы, свои потребности. Считаю, что это наиболее удобный и оптимальный вариант, к тому же, бесплатный. Поэтому своим и вашим читателям всегда его рекомендую.

Какую тематические книги или периодические издания вы могли бы посоветовать нашим читателям?

Затрудняюсь ответить, поскольку я на самом деле сейчас читаю книги и периодическую литературу очень редко. Может быть, это плохо, но говорю, как есть. К тому же, восприятие той или иной книги очень сильно зависит от индивидуальных особенностей человека. Если говорить о литературе по управлению личными финансами, то, на мой взгляд, оптимальное сочетание доступности и информативности для широкого круга читателей можно найти в книгах Роберта Кийосаки.

А что вы читаете сейчас?

Могу честно ответить – ничего.

И последний вопрос. Что бы вы сказали тем, кто считает, что управление семейным бюджетом слишком сложно или не нужно?

Я бы предложил представить себе государство или предприятие, бюджетом которого никто не управляет. Доходы в который поступают хаотично, и так же хаотично расходуются. Не ведется никакая бухгалтерия, ничего не планируется. Долго просуществует такое государство или предприятие? Да в ближайшее же время они станут банкротами, как бы много денег не имели первоначально. А чем отличается семья? Это такое же минипредприятие, у которого есть свои доходы и расходы, которое также существует за счет финансовых ресурсов… Вот задумайтесь… :)

Интервью подготовила Анна Кукса

Картинка: Flickr, Images Money